Como calcular o índice de endividamento
Nos últimos 10 dias, as discussões sobre os rácios da dívida permaneceram elevadas em toda a Internet. Especialmente à medida que as flutuações económicas globais se intensificam, os indivíduos e as empresas tornaram-se significativamente mais preocupados com os riscos da dívida. Este artigo se concentrará no método de cálculo do índice de endividamento e o combinará com dados estruturados para ajudar os leitores a compreender rapidamente esse indicador financeiro.
1. Qual é o rácio da dívida?
O rácio da dívida é uma medida importante do peso da dívida de uma economia ou de um indivíduo, geralmente expresso como o rácio da dívida em relação ao rendimento ou activos. Pode ajudar a avaliar a solvência da dívida e constitui um dado de referência fundamental para bancos, investidores e reguladores.
2.Tipos comuns e fórmulas de cálculo dos rácios da dívida
| tipo | Fórmula de cálculo | Cenários aplicáveis |
|---|---|---|
| relação dívida / rendimento pessoal | (Pagamento mensal da dívida ÷ renda mensal) × 100% | Aprovação de empréstimo pessoal, avaliação de crédito |
| Rácio dívida/ativos empresariais | (Passivo total ÷ ativo total) × 100% | Análise da saúde financeira corporativa |
| Dívida nacional como parcela do PIB | (Dívida nacional total ÷ PIB) × 100% | classificação de crédito soberano |
3. Exemplo de cálculo (tomando como exemplo o rácio dívida / rendimento pessoal)
| projeto | Valor (yuan) |
|---|---|
| Pagamento mensal de hipoteca | 5.000 |
| Pagamento mensal do empréstimo de carro | 2.000 |
| Reembolso de cartão de crédito | 1.500 |
| renda mensal total | 20.000 |
| rácio da dívida | (5.000+2.000+1.500)÷20.000×100%=42,5% |
4. Padrões de linha de alerta para o rácio da dívida
| Tipo de assunto | faixa de segurança | linha de alerta de risco |
|---|---|---|
| pessoal | ≤35% | ≥50% |
| empresa | ≤60% | ≥70% |
| nação | ≤60% | ≥90% |
5. Sugestões práticas para reduzir o rácio da dívida
1.Aumente os fluxos de receita: Aumentar o denominador da renda total por meio de agitação lateral ou monetização de habilidades
2.reestruturação da dívida: Converter dívidas com juros altos em empréstimos com juros baixos para reduzir despesas com juros
3.Realização de ativos: A venda direta de ativos ociosos reduz o passivo total
4.orçamento rigoroso: Adotar a regra 50/30/20 (50% para necessidades, 30% para despesas não essenciais, 20% para poupanças e amortizações de empréstimos)
6. Análise de correlações recentes de hotspots
De acordo com o monitoramento da opinião pública, as pesquisas por "onda de reembolso antecipado de empréstimos" e "otimização da taxa de dívida" aumentaram 210% ano a ano nos últimos 10 dias. Surgiram casos típicos em muitos locais de residentes que reduziram os seus rácios de endividamento através do reembolso antecipado após a redução das taxas de juro das hipotecas. Dados de um banco mostram que o rácio médio da dívida pessoal no segundo trimestre de 2023 atingiu 39,7%, um aumento de 5,2 pontos percentuais em relação ao mesmo período do ano passado.
7. Lembrete especial
Coisas a serem observadas ao calcular o índice de endividamento:
① A dívida com taxa flutuante precisa ser estimada com base na taxa de juros mais alta
② A dívida garantida também deve ser incluída no cálculo
③ Pessoas com renda sazonal precisam calcular a média de 12 meses
Dominar o método científico de cálculo do rácio da dívida pode efetivamente evitar a crise financeira. Recomenda-se recalcular trimestralmente e ajustar a estrutura financeira em tempo hábil.
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